3月28日晚间,兴业银行发布2023年度功绩讲述。讲述炫夸,限制2023年末,该行总资产初次冲破10万亿元,较上年末增长9.62%至10.16万亿元;进款、贷款双双冲破5万亿元;竣事营业收入2108.31亿元,利息净收入正增长,达1465.03亿元,同比增长0.85%;不良贷款率1.07%,较上年末着落0.02个百分点;拨备阴私率245%,较上年末高潮8.77个百分点,风险抵补才略进一步提高。
2023年是兴业银行树立35周年,该行胸宇“国之大者”,保持计谋定力,与中国经济复原发展同向而行,持续打造兴业特质价值银行,高质料发展迈出坚实挨次,稳居英国《银众人》群众银行1000强前20强、《钞票》宇宙500强,荣膺英国《银众人》杂志“2023中国年度银行”大奖;明晟(MSCI)ESG评级由A级提高为AA级,成为唯独一家一语气5年蝉联境内银行业最高评级的银行。
资产欠债表再重构
存、贷款双双逾越5万亿元
昔时一年,兴业银行持续推动资产欠债表再重构,提高资产欠债结构与经济结构契合度,做事经济社会高质料发展愈加有劲。年报炫夸,兴业银行进款和贷款双双冲破5万亿元,其中进款余额较上年末增长8.45%至5.14万亿元,贷款余额较上年末增长9.59%至5.46万亿元,存贷款增量均位居股份制交易银行前哨。
——资产端,支撑寂静基本盘、布局新赛谈,资产布局与实体经济转型标的高度契合。基本盘中,住房租借、城市更新、产业园区等房地产新范围贷款较上年末增长84.65%。新赛谈中,科创、普惠、动力、汽车、园区范围贷款较上年末永诀增长31.88%、23.95%、16.16%、26.14%、27.40%。
——欠债端,支撑把法规欠债成本行为贯通息差的关节合手手,塌实作念好场景生态圈建造,深刻股东织网工程,全面加强结算性进款拓展,全年境内东谈主民币进款付息率同比着落11BPs,进一步平抑息差收窄影响,净息差同比着落17个BP,降幅较上年收窄2个BP。
资产欠债结构的持续优化增强了谋划功绩的韧性。扣除2022年搭理老居品一次性收益阐发举高基数影响要素,按可比口径,公司营业收入同比基本持平,况且利息净收入竣事正增长,达1465.03亿元,同比增长0.85%;其他非息收入矜重增长,达365.73亿元,同比增长14.08%。
深刻践行“客户-业务-效益”的谋划逻辑,兴业银行阐述自己上风,丰富金融居品,逍遥客户多元需求,勤恳竣事客户与自己价值最大化。2023年末,企业金融客户数冲破140万户,较上年末增长13.27%,零卖金融客户数冲破1亿户,较上年末增长10.38%,同行合作念客户超3300家,主要类型同行客户阴私率逾越97%。
互异化谋划特质通晓
“三张柬帖”获得新冲破
昔时一年,兴业银行牢牢围绕高质料发展要紧任务,将“三张柬帖”与布局“五大新赛谈”、作念好金融“五篇大著作”有机交融,在热烈的阛阓竞争中保持互异化竞争力。
——绿色银行底色通晓。限制2023年末,绿色金融客户较上年末增长17.83%至5.83万户,绿色融资余额较上年末增长16.14%至1.89万亿元,其中“降碳”范围绿色融资余额较上年末增长34.81%至1.06万亿元,占比升至56.26%;东谈主行口径绿色贷款余额8090.19亿元,范畴链接保持股份制银行前哨。存量绿色贷款收息率与对公贷款基本持平,不良贷款率仅0.41%,收益和风控阐述贯通。同期,绿色搭理、绿色债券、绿色租借、绿色相信、绿色基金等业务也跑出加速率,有劲提高表表里资产管束范畴,带动轻成本业务收入,以“绿色搭桥”带动“抽象创利”的可持续发展花式渐入佳境。
——钞票银行稳中有进。限制2023年末,集团零卖AUM范畴4.79万亿元(含三方存管市值),较上年末增长15.42%,其中钞票AUM占比逾越70%。 不时丰富居品货架,兴银搭理管束范畴较上年末增长8.18%至2.26万亿元,跃居阛阓第2位,同期阐述同行一又友圈上风,与289家机构达成代销配合,开户交易在售居品数超万支,代销行外搭理居品、基金、保障、什物贵金属永诀同比增长191%、54%、31%、67%。值得一提的是,银银平台衔接国有大行、股份制银行和470家区域性银行及农村金融机构,竣事兴银搭理行外售售保有范畴8695亿元,较上年末增长70.32%。
——投资银行争先进位。限制2023年末,大投行FPA余额4.3万亿元,较上年末增长6.51%。链接保持在债券承销、投资来回、资产撮合等范围的上风,承销非金融企业债务融资器具范畴7305.73亿元,列阛阓第1位;承销境外债券范畴54.51亿好意思元,列中资股份制银行第1位;承销绿色非金融企业债务融资器具范畴218.06亿元,列股份制银行第2位;承销类REITs范畴40.40亿元,列阛阓第2位。并购、银团、成本阛阓业务保持较好发展态势。链接保持债券、利率、贵金属等范围作念市来回的率先地位,代客 FICC业务上风寂静。
数字化转型蹄疾步稳
“1+5+N”数字兴业体系慢慢成形
2023年,兴业银行加速数字化转型挨次,持续优化科技体制机制,竖立数字运营部,加大科技资源参预,推行科技东谈主才万东谈主琢磨,集团科技参预83.98亿元,同比增长1.78%,占营业收入比重为3.98%;科技东谈主才7828东谈主,较上年末增长16.85%,科技东谈主才占比13.91%,较上年末提高2.04个百分点。
支撑“企业级、圭臬化”要领论,建造完成营销、钞票、投行、风控、运营“五大企架工程”,股东历程、数据、模子、开采、运营“五个圭臬化”,开展居品、历程、系统、轨制“四项梳理”,获得初步生效。2023年,初次发布企业级数据字典,建成2.8万项企业级数据字典圭臬。全年共发布45份企业圭臬,其中3份圭臬被东谈主民银行认定为金融行业关系范围首份企业圭臬。
从夯基垒台、立柱架梁到全面股东、积厚成势,兴业银行数字化转型蹄疾步稳,逐步从建造期进入收货期,现在已初步构建起涵盖“1(手机银行)+5(兴业普惠、兴业管家、兴业生涯、钱大掌柜、银银平台)+N(各种场景生态)”的“数字兴业”体系。手机银行月活跃用户数较上年末增长7.52%至2252.62万户;兴业普惠认证企业户数较上年末增长26.48%,累计惩处融资需求金额同比增长167.66%;兴业管家月均MAU较上年末增长22.16%,客户数较上年末增长20.08%,来回笔数增长16.34%;兴业生涯注册客户数较上年末新增1072.91万户;钱大掌柜月均MAU较上年末增长26.40%,注册客户数较上年末增长23.86%;银银平台机构投资保有范畴3663亿元,较上年末增长68.74%。
通过科技赋能,兴业银行积极股东场景生态建造,持续融入各种生态场景,深化数字兴业与实体经济交融发展,绽开银行API接口1941个,较上年末增长28.54%,阴私机构8734家。同期,升级数字东谈主民币居品体系,累计开立兴业钱包505.61万个,拓展数币商户16.86万家,签约做事2.5层中小银行123家。
资产质料稳中向好
房地产、处所平台、信用卡三大范围风险递减
讲述炫夸,2023年末兴业银行主要风险观点稳步向好,不良贷款率1.07%,较上年末着落0.02个百分点,过时贷款率1.36%,较上年末着落0.31个百分点。资产质料进一步作念实,过时90天以上贷款、过时60天以上贷款与不良贷款的比值永诀为68.30%、77.33%,处于近三年最佳水平。
房地产风险方面,境内自营贷款、债券、非标等业务项下投向房地产范围业务余额17660.61亿元,不良资产率1.53%,其中,对公房地产业务新发生不良同比着落54%;个东谈主住房按揭贷款业务典质物足值。
处所融资平台风险方面,处所政府融资平台债务余额1615.91亿元,较上年末减少592.87亿元,新发生不良较上年压降55%,风险走漏已有所握住。
信用卡风险方面,风险观点高位回落,信用卡贷款余额4016.33亿元,不良贷款率3.93%,较上年末着落0.08个百分点;过时率6.75%,较上年末着落0.59个百分点。
新赛谈风险方面,持续强化盘问、科技赋能,面临阛阓“一城一策”制定互异化授信政策,构筑“盘问+业务+风险”三位一体机制,提高风险政策针对性和前瞻性。同期,股东风控数字化转型,加速“本事流”评价体系升级迭代,讲述期内“本事流”项下审批金额逾越1万亿元。